Le 4 janvier 2021, le tribunal financier de Shanghai, pour la première fois, appliqué le Code civil dans une affaire concernant les litiges relatifs aux contrats de prêt financier.
Le 4 janvier 2021, le tribunal financier de Shanghai a, pour la première fois, appliqué le Code civil pour conclure une affaire concernant des litiges relatifs à des contrats de prêt financier en deuxième instance, jugeant que l'établissement prêteur avait l'obligation de divulguer clairement le taux d'intérêt réel dans le contrat de prêt et qu'en raison de sa non-divulgation, l'établissement de crédit restitue les intérêts facturés sur le taux d'intérêt convenu dans le contrat.
En septembre 2017, le demandeur et le défendeur ont signé le contrat de prêt, convenant que le taux d'intérêt spécifique du prêt sera soumis au calendrier de remboursement, avec un taux d'intérêt annuel moyen de 11.88%
Par la suite, le demandeur a remboursé 15 versements du principal et des intérêts dans les délais prévus au contrat. Sur la base du montant réel du principal et des intérêts, le demandeur a estimé que le taux d'emprunt réel était de 20.94%, bien supérieur à 11.88% convenu dans le contrat, et le défendeur n'a jamais divulgué le taux d'intérêt réel pendant l'exécution du contrat de prêt. Le demandeur a donc intenté une action en justice, demandant au défendeur de restituer les intérêts surfacturés de plus de 880,000 XNUMX CNY et la perte d'intérêts pour l'utilisation des fonds.
Après l'audience, le tribunal de première instance a jugé que le calendrier de remboursement indiquait le montant total du principal et des intérêts de chaque versement et le montant du principal restant, qui avait été signé par l'emprunteur pour confirmation, de sorte qu'il n'y avait pas de dissimulation du taux d'intérêt et les demandes du demandeur ont été rejetées.
Le tribunal financier de Shanghai, après le procès, a jugé que, conformément aux dispositions pertinentes du code civil, le fournisseur de la clause de format prend des mesures raisonnables pour rappeler à l'autre partie les clauses contenant un intérêt significatif et pour clarifier les conséquences juridiques en cas de manquement aux obligations. Dans ce cas, l'échéancier de remboursement conclu par les parties ne précise que le montant du principal et des intérêts de chaque tranche et le montant restant du principal, sans mentionner le taux d'intérêt réel, le montant total des intérêts ou le mode de calcul de celui-ci. Le calendrier de remboursement n'est pas suffisant pour révéler le taux d'intérêt réel sur le contrat de prêt. La première partie du contrat de prêt précise que le taux d'intérêt annuel moyen est de 11.88% et que le mode de remboursement est le remboursement échelonné. Si l'emprunteur demande de calculer les intérêts au taux d'intérêt de 11.88% et avec le principal restant comme base, ce qui est conforme à la compréhension commune des personnes raisonnables ordinaires ainsi qu'aux pratiques transactionnelles et au principe de bonne foi, ces demandes devraient être prise en charge.
Le tribunal financier de Shanghai a rendu le jugement final, annulant le jugement initial et ordonnant au défendeur de restituer les intérêts surfacturés de plus de 840,000 XNUMX CNY au plaignant.
Contributeurs: Équipe des collaborateurs du CJO