中华人民共和国 中 银行 法
（1995年5月10日第八届全国人民代表大会常务委员会第十三次会议通过根据2003年12月27日第十届全国人民代表大会常务委员会第六次会议《关于修改〈中华人民共和国商业银行法〉的决定》第一次修正根据2015年8月29日第十二届全国人民代表大会常务委员会第十六次会议《关于修改〈中华人民共和国商业银行法〉的决定》第二次修正）
目录
第一 章 总则
第二 章 业 的 设立 和 组织 机构
第三 章 对 存款 人 的 保护
第四 章 贷款 和 其他 业务 的 基本 规则
第五 章 财务 会计
第六 章 监督 管理
第七 章 接管 和 终止
第八 章 法律 责任
第九 章 附则
第一 章 总则
第一 条 为了 保护 商业 银行, 存款 人和 其他 客户 的 合法 权益, 规范 商业 银行 的 行为, 提高 信贷 资产 质量, 加强 监督 管理, 保障 商业 银行 的 稳健 运行, 维护 金融 秩序, 促进 社会主义 市场 经济 的 发展， 制定 本法。
第二 条 本法 所称 的 的 业 银行 是 指 依照 本法 和 《中华人民共和国 公司法》 设立 的 吸收 公众 存款 、 发放 贷款 、 办理 结算 等 业务 的 企业 法人。
第三 条 业 银行 可以 经营 下列 部分 或者 全部 业务 ：
（一） 吸收 公众 存款 ；
（二） 发放 短期 、 中期 和 长期 贷款 ；
（三） 办理 国内外 结算 ；
（四） 办理 票据 承兑 与 贴现 ；
（五） 发行 金融 债券 ；
（六） 代理 发行 、 代理 兑付 、 承销 政府 债券 ；
（七） 买卖 政府 债券 、 金融 债券 ；
（八） 从事 同业拆借 ；
（九） 买卖 、 代理 买卖 外汇 ；
（十） 从事 银行 卡 业务 ；
（十一） 提供 信用证 服务 及 担保 ；
（十二） 代理 收付 款项 及 代理 保险业务 ；
（十三） 提供 保管箱 服务 ；
（十四） 经 国务院 银行业 监督 管理 机构 批准 的 其他 业务。
经营 范围 由 商业 银行 章程 规定, 报 国务院 银行业 监督 管理 机构 批准.
业 业 经 中国人民银行 批准 ， 可以 经营 结汇 、 售汇 业务。
第四 条 商业 银行 以 安全 性, 流动 性, 效益 性 为 经营 原则, 实行 自主经营, 自 担风险, 自负盈亏, 自我 约束.
业 业 依法 开展 业务 ， 不受 任何 单位 和 个人 的 干涉。
业 业 以其 全部 法人 财产 独立 承担 民事责任。
第五 条 业 与 客户 的 业务 往来 ， 应当 遵循 平等 、 自愿 、 公平 和 诚实 信用 的 原则。
第六 条 业 银行 应当 保障 存款 人 的 合法 权益 不受 任何 单位 和 个人 的 侵犯。
第七 条 业 开展 信贷 业务 ， 应当 严格 审查 借款 人 的 资信 ， 实行 担保 ， 保障 按期 收回 贷款。
业 业 依法 向 借款 人 收回 到期 贷款 的 本金 和 利息 ， 受 法律 保护。
第八 条 业 开展 业务 ， 应当 遵守 法律 、 行政 法规 的 有关 规定 ， 不得 损害 国的 利益 、 社会 公共 利益。
第九条 业 开展 业务 ， 应当 遵守 公平 竞争 的 原则 ， 不得 从事 不正当 竞争。
第十 条 业 依法 接受 国务院 银行业 监督 管理 机构 的 监督 管理 ， 但 法律 规定 其 有关 业务 接受 其他 监督 管理 部门 或者 机构 监督 管理 的 ， 依照 其 规定。
第二 章 业 的 设立 和 组织 机构
第十一条 设立 业 业 银行 ， 应当 经 国务院 银行业 监督 管理 机构 审查 批准。
未经 国务院 银行业 监督 管理 机构 批准 ， 任何 单位 和 个人 不得 从事 吸收 公众 存款 等 业 业 业务 ， 任何 单位 不得 在 名称 中 使用 “银行” 字样。
第十二 条 设立 业 ， 应当 具备 下列 条件 ：
（一） 有 符合 本法 和 《中华人民共和国 公司法》 规定 的 章程 ；
（二） 有 符合 本法 规定 的 注册 资本 最低 限额 ；
(三) 有 具备 任职 专业 知识 和 业务 工作 经验 的 董事, 高级 管理 人员;
（四） 有 健全 的 组织 机构 和 管理 制度 ；
（五） 有 符合 要求 的 营业 场所 、 安全 防范 措施 和 与 业务 有关 的 其他 设施。
设立 业 ， 还 应当 符合 其他 审慎 性 条件。
第十三 条 设立 全国性 业 银行 的 注册 资本 最低限 额为 十 亿元 人民币。 设立 城市 业 的 注册 资本 最低限 额为 一 亿元 人民币 ， 设立 农村 业 的 注册 资本 最低限 额为 五千 万元 人民币。 注册 资本 应当 是 实缴 资本。
国务院 银行业 监督 管理 机构 根据 审慎 监管 的 要求 可以 调整 注册 资本 最低 限额 ， 但 不得 少于 前款 规定 的 限额。
第十四 条 设立 商业 银行, 申请人 应当 向 国务院 银行业 监督 管理 机构 提交 下列 文件, 资料:
（一） 申请书 ， 申请书 应当 载明 拟 设立 的 的 业 银行 的 名称 、 所在地 、 注册 资本 、 业务 范围 等 ；
（二） 可行性 研究 报告 ；
（三） 国务院 银行业 监督 管理 机构 规定 提交 的 其他 文件 、 资料。
第十五 条 设立 的 申请人 应当 填写 正式 申请 表 ， 并 提交 下列 文件 、 资料 ：
（一） 章程 草案 ；
（二） 拟 任职 的 董事 、 高级 管理 人员 的 资格 证明 ；
（三） 法定 验资 机构 出具 的 验资 证明 ；
（四） 股东 名册 及其 出 资额 、 股份 ；
（五） 持有 注册 资本 百分之 五 以上 的 股东 的 资信 证明 和 有关 资料 ；
（六） 经营 方针 和 计划 ；
（七） 营业 场所 、 安全 防范 措施 和 与 业务 有关 的 其他 设施 的 资料 ；
（八） 国务院 银行业 监督 管理 机构 规定 的 其他 文件 、 资料。
第十六 条 经 批准 设立 的 的 业 银行 ， 由 国务院 银行业 监督 管理 机构 颁发 经营 许可证 ， 并 凭 该 许可证 向 工
第十七 条 业 的 组织 形式 、 组织 机构 适用 《中华人民共和国 公司法》 的 规定。
本法 施行 前 设立 的 的 可以 ， 其 组织 形式 、 组织 机构 不 完全 符合 《中华人民共和国 公司法》 规定 的 ， 可以 继续 沿用 原有 的 规定 ， 适用 前款 规定 的 日期 由 国务院 规定。
第十八 条 国有 独资 商业 银行 设立 监事会. 监事会 的 产生 办法 由 国务院 规定.
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第十九 条 商业 银行 根据 业务 需要 可以 在 中华人民共和国 境内 外 设立 分支机构. 设立 分支机构 必须 经 国务院 银行业 监督 管理 机构 审查 批准. 在 中华人民共和国 境内 的 分支机构, 不 按 行政 区划 设立.
业 华人民共和国 中华人民共和国 境内 设立 分支机构 ， 应当 按照 规定 拨付 与其 经营 规模 相 适应 的 营运 资金额。 拨付 各 分支机构 营运 资金额 的 总和 ， 不得 超过 总行 资本 金 总额 的 百分之 六十。
第二十条 设立 业 银行 分支机构 ， 申请人 应当 向 国务院 银行业 监督 管理 机构 提交 下列 文件 、 资料 ：
（一） 申请书 ， 申请书 应当 载明 拟 设立 的 分支机构 的 名称 、 营运 资金额 、 业务 范围 、 总行 及 分支机构 所在地 等 ；
（二） 申请人 最近 二年 的 财务 会计 报告 ；
（三） 拟 任职 的 高级 管理 人员 的 资格 证明 ；
（四） 经营 方针 和 计划 ；
（五） 营业 场所 、 安全 防范 措施 和 与 业务 有关 的 其他 设施 的 资料 ；
（六） 国务院 银行业 监督 管理 机构 规定 的 其他 文件 、 资料。
第二十 一条 经 批准 设立 的 的 业 银行 分支机构 ， 由 国务院 银行业 监督 管理 机构 颁发 经营 许可证 ， 并 凭 该 许可证 向 工 Businessman 行政管理 部门 办理 登记 ， 领取 营业 执照。
第二十 二条 业 对其 分支机构 实行 全 行 统一 核算 ， 统一 调度 资金 ， 分级 管理 的 财务 制度。
业 业 分支机构 不 具有 法人 资格 ， 在 总行 授权 范围 内 依法 开展 业务 ， 其 民事责任 由 总行 承担。
第二十 三条 经 批准 设立 的 的 业 银行 及其 分支机构 ， 由 国务院 银行业 监督 管理 机构 予以 公告。
业 及其 分支机构 自 取得 营业 执照 之 日 起 无正当理由 超过 六个月 未 开业 的 ， 或者 开业 后 自行 停业 连续 六个月 以上 的 ， 由 国务院 银行业 监督 管理 机构 吊销 其 经营 许可证 ， 并予以 公告。
第二十 四条 商业 银行 有 下列 变更 事项 之一 的, 应当 经 国务院 银行业 监督 管理 机构 批准:
（一） 变更 名称 ；
（二） 变更 注册 资本 ；
（三） 变更 总行 或者 分 支行 所在地 ；
（四） 调整 业务 范围 ；
（五） 变更 持有 资本 总额 或者 股份 总额 百分之 五 以上 的 股东 ；
（六） 修改 章程 ；
（七） 国务院 银行业 监督 管理 机构 规定 的 其他 变更 事项。
更换 董事 、 高级 管理 人员 时 ， 应当 报 经 国务院 银行业 监督 管理 机构 审查 其 任职 资格。
第二十 五条 业 的 分立 、 合并 ， 适用 《中华人民共和国 公司法》 的 规定。
业 业 的 的 分立 、 合并 ， 应当 经 国务院 银行业 监督 管理 机构 审查 批准。
第二十 六条 业 银行 应当 依照 法律 、 行政 法规 的 规定 使用 经营 许可证。 禁止 伪造 、 变造 、 转让 、 出租 、 出借 经营 许可证。
第二 十七 条 有 下列 情形 之一 的 ， 不得 担任 业 的 董事 、 高级 管理 人员 ：
（一） 因犯 有 贪污 、 贿赂 、 侵占 财产 、 挪用 财产 罪 或者 破坏 社会经济 秩序 罪 ， 被 判处 刑罚 ， 或者 因 犯罪 被 剥夺 政治 权利 的 ；
(二) 担任 因 经营 不善 破产 清算 的 公司, 企业 的 董事 或者 厂长, 经理, 并 对该 公司, 企业 的 破产 负有 个人 责任 的;
（三） 担任 因 违法 被 吊销 营业 执照 的 公司 、 企业 的 法定 代表人 ， 并 负有 个人 责任 的 ；
（四） 个人 所 负 数额 较大 的 债务 到期 未 清偿 的。
第二 十八 条 任何 单位 和 个人 购买 业 业 股份 总额 百分之 五 以上 的 ， 应当 事先 经 国务院 银行业 监督 管理 机构 批准。
第三 章 对 存款 人 的 保护
第二 十九 条 业 业 办理 储蓄 存款 业务 ， 应当 遵循 存款 自愿 、 取款 自由 、 存款 有 息 、 为 存款 人 保密 的 原则。
对 个人 储蓄 存款, 商业 银行 有权 拒绝 任何 单位 或者 个人 查询, 冻结, 扣划, 但 法律 另有 规定 的 除外.
第三 十条 对 单位 存款 ，，
第三十一条 业 银行 应当 按照 中国人民银行 规定 的 存款 利率 的 上 下限 ， 确定 存款 利率 ， 并 予以 公告。
第三 十二 条 业 业 银行 应当 按照 中国人民银行 的 规定 ， 向 中国人民银行 交存 存款 准备 金 ， 留 足 备付金。
第三 十三 条 业 业 银行 应当 保证 存款 本金 和 利息 的 支付 ， 不得 拖延 、 拒绝 支付 存款 本金 和 利息。
第四 章 贷款 和 其他 业务 的 基本 规则
第三 十四 条 业 业 根据 国民经济 和 社会 发展 的 需要 ， 在 国的 产业 政策 指导 下 开展 贷款 业务。
第三 十五 条 业 业 银行 贷款 ， 应当 对 借款 人 的 借款 用途 、 偿还 能力 、 还款 方式 等 情况 进行 严格 审查。
业 贷款 ， 应当 实行 审贷 分离 、 分级 审批 的 制度。
第三 十六 条 商业 银行 贷款, 借款 人 应当 提供 担保. 商业 银行 应当 对 保证人 的 偿还 能力, 抵押 物, 质 物 的 权属 和 价值 以及 实现 抵押 权, 质 权 的 可行性 进行 严格 审查.
经 业 审查 、 评估 ， 确认 借款 人 资信 良好 ， 确 能 偿还 贷款 的 ， 可以 不 提供 担保。
第三 十七 条 商业 银行 贷款, 应当 与 借款 人 订立 书面 合同. 合同 应当 约定 贷款 种类, 借款 用途, 金额, 利率, 还款 期限, 还款 方式, 违约 责任 和 双方 认为 需要 约定 的 其他 事项.
第三 十八 条 业 银行 银行 应当 按照 中国人民银行 规定 的 贷款 利率 的 上 下限 ， 确定 贷款 利率。
第三 十九 条 商业 银行 贷款, 应当 遵守 下列 资产 负债 比例 管理 的 规定:
（一） 资本 充足 率 不得 低于 百分之 八 ；
（二） 流动 性 资产 余额 与 流动 性 负债 余额 的 比例 不得 低于 百分之 二 十五 ；
（三） 对 同一 借款 人 的 贷款 余额 与 业 银行 资本 余额 的 比例 不得 超过 百分之 十 ；
（四） 国务院 银行业 监督 管理 机构 对 资产 负债 比例 管理 的 其他 规定。
本法 施行 前 设立 的 的 业 银行 ， 在 本法 施行 后 ， 其 资产 负债 比例 不 符合 前款 规定 的 ， 应当 在 一定 的 期限 内 符合 前款 规定。 具体 办法 由 国务院 规定。
第四 十条 业 不得 向 关系 人 发放 信用 贷款 ； 向 关系 人 发放 担保 贷款 的 条件 不得 优于 其他 借款 人 同类 贷款 的 条件。
前款 所称 关系 人 是 指 ：
（一） 业 的 董事 、 监事 、 管理 人员 、 信贷 业务 人员 及其 近 亲属 ；
（二） 前 项 所列 人员 投资 或者 担任 高级 管理 职务 的 公司 、 企业 和 其他 经济 组织。
第四十一条 任何 单位 和 个人 不得 强令 业 业 银行 发放 贷款 或者 提供 担保。 业 业 银行 拒绝 任何 单位 和 和 个人 要求 其 发放 贷款 或者 提供 担保。
第四 十二 条 借款 人 应当 按期 归还 贷款 的 本金 和 利息。
借款 人 到期 不 归还 担保 贷款 的, 商业 银行 依法 享有 要求 保证人 归还 贷款 本金 和 利息 或者 就该 担保 物 优先 受偿 的 权利. 商业 银行 因 行使 抵押 权, 质 权 而 取得 的 不动产 或者 股权, 应当自 取得 之 日 起 二 年内 予以 处分。
借款 人 到期 不 归还 信用 贷款 的 ， 应当 按照 合同 约定 承担 责任。
第四 十三 条 商业 银行 在 中华人民共和国 境内 不得 从事 信托 投资 和 证券 经营 业务, 不得 向 非 自用 不动产 投资 或者 向 非 银行 金融 机构 和 企业 投资, 但 国家 另有 规定 的 除外.
第四 十四 条 商业 银行 办理 票据 承兑, 汇兑, 委托 收款 等 结算 业务, 应当 按照 规定 的 期限 兑现, 收付 入账, 不得 压 单, 压 票 或者 违反 规定 退票. 有关 兑现, 收付 入账 期限 的规定 应当 公布。
第四 十五 条 的 银行 发行 金融 债券 或者 到 境外 借款 ， 应当 依照 法律 、 行政 法规 的 规定 报 经 批准。
第四 十六 条 同业拆借 ， 应当 遵守 中国人民银行 的 规定。 禁止 利用 拆入 资金 发放 固定资产 贷款 或者 用于 投资。
拆出资金 限于 交 足 存款 准备 金 、 留 足 备付金 和 归还 中国人民银行 到期 贷款 之后 的 闲置 资金。 拆入 资金 用于 弥补 票据 结算 、 联 行 汇 差 头寸 的 不足 和 解决 临时性 周转 资金的 需要。
第四 十七 条 业 业 不得 违反 规定 提高 或者 降低 利率 以及 采用 其他 不正当 手段 ， 吸收 存款 ， 发放 贷款。
第四 十八 条 企业 事业单位 可以 自主 选择 子
任何 单位 和 个人 不得 将 单位 的 资金 以 个人 名义 开 立 账户 存储。
第四 十九 条 的 营业时间 内 营业 ， 不得 擅自 停止 营业 或者 予以 公告。 业 在 公告 的 营业时间 内 营业 ， 不得 擅自 停止 营业 或者 缩短 营业时间。
第五 十条 业 银行 办理 业务 ， 提供 服务 ， 按照 规定 收取 手续费。 收费 项目 和 标准 由 国务院 银行业 监督 管理 机构 、 中国人民银行 根据 职责 分工 ， 分别 会同 国务院 价格 主管 部门 制定。
第五十一条 业 应当 按照 国的 有关 规定 保存 财务 会计 报表 、 业务 合同 以及 其他 资料。
第五 十二 条 的 规定 ， 的 工作 人员 应当 遵守 法律 、 行政 法规 和 其他 各项 业务 管理 的 规定 ， 不得 有 下列 行为 ：
（一） 利用 职务 上 的 便利 ， 索取 、 收受 贿赂 或者 违反 国的 规定 收受 各种 名义 的 回扣 、 手续费 ；
（二） 利用 职务 上 的 便利 ， 贪污 、 挪用 、 侵占 本行 或者 客户 的 资金 ；
（三） 违反 规定 徇私 向 亲属 、 朋友 发放 贷款 或者 提供 担保 ；
（四） 在 其他 经济 组织 兼职 ；
（五） 违反 法律 、 行政 法规 和 业务 管理 规定 的 其他 行为。
第 五十 三条 业 的 工作 人员 不得 泄露 其 在 任职 期间 知悉 的 国
第五 章 财务 会计
第 五十 四条 的 银行 应当 依照 法律 和 国的 统 的 的 制度 的 国务院 的 机构 的 有关 规定 ， 建立 、 健全 本行 的 财务 、 会计 制度。
十五 条 业 应当 按照 国业 银行 不得 在 法定 的 会计 账册 外 另立 会计 账册。
第五 十六 条 的 规定 应当 于 每一 会计 年度 终了 三个月 内 ， 按照 国务院 银行业 监督 管理 机构 的 规定 ， 公布 其 上 一 年度 的 经营 业绩 和 审计 报告。
十七 条 业 应当 按照 国的 有关 规定 ， 提取 呆账 准备 金 ， 冲销 呆账。
第五 十八 条 的 的 会计 年度 自 公历 l 月 1 日 起至 12 月 31 日 止。
第六 章 监督 管理
第五 十九 条 的 银行 应当 按照 有关 规定 ， 制定 本行 的 业务 规则 ， 建立 、 健全 本行 的 风险 管理 和 内部 控制 制度。
第六 十条 业 应当 建立 、 健全 本行 对 存款 、 贷款 、 结算 、 呆账 等 各项 情况 的 稽核 、 检查 制度。
业 业 对 分支机构 应当 进行 经常 性 的 稽核 和 检查 监督。
第六十一条 业 银行 应当 按照 规定 向 国务院 银行业 监督 管理 机构 、 中国人民银行 报送 资产 负债 表 、 利润表 以及 其他 财务 会计 、 统计 报表 和 资料。
第六 十二 条 国务院 银行业 监督 管理 机构 有权 依照 本法 第三 章 、 第四 章 、 第五 章 的 规定 ， 随时 对 业 银行 的 存款 、 贷款 、 结算 、 呆账 等 情况 进行 检查 监督。 检查 监督时 ， 检查 监督 人员 应当 出示 合法 的 证件。 业 应当 按照 国务院 银行业 监督 管理 机构 的 要求 ， 提供 财务 会计 资料 、 业务 合同 和 有关 经营 管理 的 的 其他 信息。
中国人民银行 有权 依照 《中华人民共和国 中国人民银行 法》 第三 十二 条 、 第三 十四 条 的 规定 对 一 业 进行 检查 监督。
第六 十三 条 业 业 应当 依法 接受 审计 机关 的 审计 监督。
第七 章 接管 和 终止
第六 十四 条 业 业 银行 已经 或者 可能 发生 信用 危机 ， 严重 影响 存款 人 的 利益 时 ， 国务院 银行业 监督 管理 机构 可以 对该 银行 实行 接管。
接管 的 目的 是 对 被 接管 的 商业 银行 采取 必要 措施, 以 保护 存款 人 的 利益, 恢复 商业 银行 的 正常 经营 能力. 被 接管 的 商业 银行 的 债权 债务 关系 不 因 接管 而 变化.
第六 十五 条 接管 由 国务院 银行业 监督 管理 机构 决定 ， 并 组织 实施。 国务院 银行业 监督 管理 机构 的 接管 决定 应当 载明 下列 内容 ：
（一） 被 接管 的 的 业 银行 名称 ；
（二） 接管 理由 ；
（三） 接管 组织 ；
（四） 接管 期限。
接管 决定 由 国务院 银行业 监督 管理 机构 予以 公告。
第六 十六 条 接管 自 接管 决定 实施 之 日 起 开始。
自 接管 开始 之 日 起 ， 由 接管 组织 行使 业 业 的 经营 管理 权力。
第六 十七 条 接管 期限 届满 ， 国务院 银行业 监督 管理 机构 可以 决定 延期 ， 但 接管 期限 最长 不得 超过 二年。
第六 十八 条 有 下列 情形 之一 的 ， 接管 终止 ：
（一） 接管 决定 规定 的 期限 届满 或者 国务院 银行业 监督 管理 机构 决定 的 接管 延期 届满 ；
（二） 接管 期限 届满 前 ， 该 业 业 已 恢复 正常 经营 能力 ；
（三） 接管 期限 届满 前 ， 该 业 被 合并 或者 被 依法 宣告 破产。
第六 十九 条 的 需要 解散 的 ， 应当 向 国务院 银行业 监督 管理 机构 提出 申请 ， 并附 解散 的 理由 和 支付 存款 的 本金 和 利息 等 债务 清偿计划。 经 国务院 银行业 监督 管理 机构 批准 后 解散。
业 业 银行 的 的 ， 应当 依法 成立 清算 组 ， 进行 清算 ， 按照 清偿 计划 及时 偿还 存款 本金 和 利息 等 债务。 国务院 银行业 监督 管理 机构 监督 清算 过程。
第七 十条 业 因 吊销 经营 许可证 被 撤销 的 ， 国务院 银行业 监督 管理 机构 应当 依法 及时 组织 成立 清算 组 ， 进行 清算 ， 按照 清偿 计划 及时 偿还 存款 本金 和 利息 等 债务。
第七十一条 商业 银行 不能 支付 到期 债务, 经 国务院 银行业 监督 管理 机构 同意, 由 人民法院 依法 宣告 其 破产. 商业 银行 被 宣告 破产 的, 由 人民法院 组织 国务院 银行业 监督 管理 机构 等 有关部门和 有关 人员 成立 清算 组 ， 进行 清算。
业 业 银行 清算 时 ， 在 支付 清算 费用 、 所欠 职工 工资 和 劳动 保险 费用 后 ， 应当 优先 支付 个人 储蓄 存款 的 本金 和 利息。
第七 十二 条 业 因 解散 、 被 撤销 和 被 宣告 破产 而 终止。
第八 章 法律 责任
第七 十三 条 的 ， 应当 承担 支付 迟延 履行 的 利息 以及 其他 民事责任 ：
（一） 无故 拖延 、 拒绝 支付 存款 本金 和 利息 的 ；
（二） 违反 票据 承兑 等 结算 业务 规定 ， 不予 兑现 ， 不予 收付 入账 ， 压 单 、 压 票 或者 违反 规定 退票 的 ；
（三） 非法 查询 、 冻结 、 扣划 个人 储蓄 存款 或者 单位 存款 的 ；
（四） 违反 本法 规定 对 存款 人 或者 其他 客户 造成 损害 的 其他 行为。
有 前款 规定 情形 的, 由 国务院 银行业 监督 管理 机构 责令 改正, 有 违法 所得 的, 没收 违法 所得, 违法 所得 五 万元 以上 的, 并处 违法 所得 一倍 以上 五倍 以下 罚款; 没有 违法 所得 或者违法 所得 不足 五 万元 的 ， 处 五 万元 以上 五十 万元 以下 罚款。
第七 十四 条 业 业 下列 情形 之一 ， 由 国务院 银行业 监督 管理 机构 责令 改正 ， 有 违法 所得 的 ， 没收 违法 所得 ， 违法 所得 五十 万元 以上 的 ， 并处 违法 所得 一倍 以上 五倍以下 罚款 ； 没有 违法 所得 或者 违法 所得 不足 五十 万元 的 ， 处 五十 万元 以上 二百 万元 以下 罚款 ； 情节 特别 严重 或者 逾期 不 改正 的 ， 可以 责令 停业 整顿 或者 吊销 其 经营 许可证 ； 构成犯罪 的 ， 依法 追究 刑事责任 ：
（一） 未经 批准 设立 分支机构 的 ；
（二） 未经 批准 分立 、 合并 或者 违反 规定 对 变更 事项 不 报批 的 ；
（三） 违反 规定 提高 或者 降低 利率 以及 采用 其他 不正当 手段 ， 吸收 存款 ， 发放 贷款 的 ；
（四） 出租 、 出借 经营 许可证 的 ；
（五） 未经 批准 买卖 、 代理 买卖 外汇 的 ；
（六） 未经 批准 买卖 政府 债券 或者 发行 、 买卖 金融 债券 的 ；
（七） 违反 国的 规定 从事 信托 投资 和 证券 经营 业务 、 向 非 自用 不动产 投资 或者 向 非 银行 金融 机构 和 企业 投资 的 ；
（八） 向 关系 人 发放 信用 贷款 或者 发放 担保 贷款 的 条件 优于 其他 借款 人 同类 贷款 的 条件 的。
第七 十五 条 业 业 下列 情形 之一 ， 由 国务院 银行业 监督 管理 机构 责令 改正 ， 并处 二十 万元 以上 五十 万元 以下 罚款 ； 情节 特别 严重 或者 逾期 不 改正 的 ， 可以 责令 停业 整顿或者 吊销 其 经营 许可证 ； 构成 犯罪 的 ， 依法 追究 刑事责任 ：
（一） 拒绝 或者 阻碍 国务院 银行业 监督 管理 机构 检查 监督 的 ；
（二） 提供 虚假 的 或者 隐瞒 重要 事实 的 财务 会计 报告 、 报表 和 统计 报表 的 ；
(三) 未 遵守 资本 充足 率, 资产 流动 性 比例, 同一 借款 人 贷款 比例 和 国务院 银行业 监督 管理 机构 有关 资产 负债 比例 管理 的 其他 规定 的.
第七 十六 条 的 ， 没收 违法 所得 ， 违法 所得 五十 万元 以上 的 ， 并处 违法 所得 一倍 以上 五倍 以下 罚款 ；没有 违法 所得 或者 违法 所得 不足 五十 万元 的, 处 五十 万元 以上 二百 万元 以下 罚款; 情节 特别 严重 或者 逾期 不 改正 的, 中国人民银行 可以 建议 国务院 银行业 监督 管理 机构 责令 停业 整顿 或者吊销 其 经营 许可证 ； 构成 犯罪 的 ， 依法 追究 刑事责任 ：
（一） 未经 批准 办理 结汇 、 售汇 的 ；
（二） 未经 批准 在 银行 间 债券 市场 发行 、 买卖 金融 债券 或者 到 境外 借款 的 ；
（三） 违反 规定 同业拆借 的。
第七十七条 商业 银行 有 下列 情形 之一, 由 中国人民银行 责令 改正, 并处 二十 万元 以上 五十 万元 以下 罚款; 情节 特别 严重 或者 逾期 不 改正 的, 中国人民银行 可以 建议 国务院 银行业 监督 管理 机构 责令 停业 整顿 或者 吊销 其 经营 许可证 ； 构成 犯罪 的 ， 依法 追究 刑事责任 ：
（一） 拒绝 或者 阻碍 中国人民银行 检查 监督 的 ；
（二） 提供 虚假 的 或者 隐瞒 重要 事实 的 财务 会计 报告 、 报表 和 统计 报表 的 ；
（三） 未 按照 中国人民银行 规定 的 比例 交存 存款 准备 金 的。
第七 十八 条 商业 银行 有 本法 第七 十三 条 至 第七十七条 规定 情形 的, 对 直接 负责 的 董事, 高级 管理 人员 和 其他 直接 责任 人员, 应当 给予 纪律 处分; 构成 犯罪 的, 依法追究 刑事责任。
第七 十九 条 有 下列 情形 之一, 由 国务院 银行业 监督 管理 机构 责令 改正, 有 违法 所得 的, 没收 违法 所得, 违法 所得 五 万元 以上 的, 并处 违法 所得 一倍 以上 五倍 以下 罚款;没有 违法 所得 或者 违法 所得 不足 五 万元 的 ， 处 五 万元 以上 五十 万元 以下 罚款 ：
（一） 未经 批准 在 名称 中 使用 “银行” 字样 的 ；
（二） 未经 批准 购买 业 股份 总额 百分之 五 以上 的 ；
（三） 将 单位 的 资金 以 个人 名义 开 立 账户 存储 的。
第八 十条 商业 银行 不 按照 规定 向 国务院 银行业 监督 管理 机构 报送 有关 文件, 资料 的, 由 国务院 银行业 监督 管理 机构 责令 改正, 逾期 不 改正 的, 处 十 万元 以上 三十 万元 以下 罚款。
业 业 按照 规定 向 中国人民银行 报送 有关 文件 、 资料 的 ， 由 中国人民银行 责令 改正 ， 逾期 不 改正 的 ， 处 十 万元 以上 三十 万元 以下 罚款。
第八十一条 未经 国务院 银行业 监督 管理 机构 批准 ， 擅自 设立 业 业 ， 或者 非法 吸收 公众 存款 、 变相 吸收 公众 存款 ， 构成 犯罪 的 ， 依法 追究 刑事责任 ； 并由 国务院 银行业 监督 管理 机构 予以 取缔。
伪造 、 变造 、 转让 业 经营 许可证 ， 构成 犯罪 的 ， 依法 追究 刑事责任。
第八 十二 条 借款 人 采取 欺诈 手段 骗取 贷款 ， 构成 犯罪 的 ， 依法 追究 刑事责任。
第 八十 三条 有 本法 第八十一条 、 第八 十二 条 规定 的 行为 ， 尚不 构成 犯罪 的 ， 由 国务院 银行业 监督 管理 机构 没收 违法 所得 ， 违法 所得 五十 万元 以上 的 ， 并处 违法 所得 一倍 以上 五倍 以下 罚款 ； 没有 违法 所得 或者 违法 所得 不足 五十 万元 的 ， 处 五十 万元 以上 二百 万元 以下 罚款。
第 八十 四条 业 银行 工作 的 利用 职务 上 的 便利 ， 索取 、 收受 贿赂 或者 违反 国纪律 处分。
有 前款 行为 ， 发放 贷款 或者 提供 担保 造成 损失 的 ， 应当 承担 全部 或者 部分 赔偿 责任。
第八十五条 业 工作 人员 利用 职务 上 的 便利 ， 贪污 、 挪用 、 侵占 本行 或者 客户 资金 ， 构成 犯罪 的 ， 依法 追究 刑事责任 ； 尚不 构成 犯罪 的 ， 应当 给予 纪律 处分。
第八 十六 条 的 ， 应当 给予 纪律 处分 ； 构成 犯罪 的 ， 依法 追究 刑事责任。
违反 规定 徇私 向 亲属 、 朋友 发放 贷款 或者 提供 担保 造成 损失 的 ， 应当 承担 全部 或者 部分 赔偿 责任。
第八 十七 条 的 ， 应当 给予 纪律 处分 ； 构成 犯罪 的 ， 依法 追究 刑事责任。
第八 十八 条 单位 或者 个人 强令强令
业 对 单位 或者 个人 强令 其 发放 贷款 或者 提供 担保 未予 拒绝 的 ， 应当 给予 纪律 处分 ； 造成 损失 的 ， 应当 承担 相应 的 赔偿 责任。
第八 十九 条 业 业 银行 违反 本法 规定 的 ， 国务院 银行业 监督 管理 机构 可以 区别 不同 情形 ， 取消 其 直接 负责 的 董事 、 高级 管理 人员 一定 期限 直至 终身 的 任职 资格 ， 禁止 直接 负责 的 董事 、 高级 管理人员 和 其他 直接 责任 人员 一定 期限 直至 终身 从事 银行业 工作。
业 业 构成 的 的 ， 对 直接 负责 的 董事 、 高级 管理 人员 和 其他 直接 责任 人员 ， 给予 警告 ， 处 五 万元 以上 五十 万元 以下 罚款。
第九 十条 业 的 及其 工作 人员 对 国务院 银行业 监督 管理 机构 、 中国人民银行 的 处罚 决定 不服 的 ， 可以 依照 《中华人民共和国 行政 诉讼法》 的 规定 向 人民法院 提起 诉讼。
第九 章 附则
第 九十 一条 本法 施行 前 ， 按照 国务院 的 规定 经 批准 设立 的 的 业 银行 不再 办理 审批 手续。
外资 业 、 中外合资 外合资 银行 、 外国 业 银行 分行 适用 本法 规定 ， 法律 、 行政 法规 另有 规定 的 ， 依照 其 规定。
第 九十 三条 城市 信用合作社 、 农村 信用合作社 办理 存款 、 贷款 和 结算 等 业务 ， 适用 本法 有关 规定。
第九 十四 条 邮政 企业 办理 业 的 有关 业务 ， 适用 本法 有关 规定。
第九 十五 条 本法 自 2015 年 10 月 1 日 起 施行。